Allianz + BW-Bank = Super Baufi-Partner?

Publiziert von Björn am Donnerstag den 08.03.2012 um 15:13 Uhr

Am 21. Juli 2011 wurde die Kooperation der BW-Bank mit der Allianz angekündigt. Seit dem sind 7 Monate vergangen und zum 01.03.2012 startete das Baufinanzierungsgeschäft der Allianz Baufi-Partner. Mit Baufi-Partner ist gemeint das Verbraucher an diese Konditionen nur über einen Vermittler / Partner kommen. In den Filialen der Allianz oder BW Bank werden andere Konditionen angeboten. Was für Besonderheiten haben sich die Mitarbeiter der BW-Bank und Allianz für Ihre Kunden überlegt und wo platzieren Sie sich damit am Baufinanzierungsmarkt?

Beginnen wir mit den harten Fakten:

  • 5 bis 25 Jahre Zinsbindung
  • Maximaler Beleihungsauslauf 90%
  • Keine kostenlose Sondertilgungsoption
  • Maximale Sondertilgungsoption 10%
  • Zinsrabatte für mehr als 1% Tilgung
  • 2-mal kostenloser Tilgungssatzwechsel
  • Kostenfreie Nichtabnahme von bis zu 10% beim Neubau

Auf den ersten Blick haben mich die Rahmenbedingen ein bisschen an die der ING-DiBa erinnert. Allerdings fehlt bei der Allianz und BW Bank der KfW-Rabatt, den die ING-DiBa aktiv anbietet. Zudem unterscheiden sich die Bedingungen im Detail doch sehr. Kunden die keinen Wert auf Sondertilgung legen aber dafür gerne höher monatlich tilgen sind bei der Allianz/BW-Bank gerne gesehen. KfW-Darlehen werden aktuell noch nicht angeboten, da die Zertifizierung noch läuft. Diese ist wohl ab Mai/Juni 2012 abgeschlossen.

Was mich ein bisschen überrascht hat, ist die Tatsache, dass bei der Allianz Baufi-Partner zwischen Regionen unterschieden wird. Das heißt, wenn zwei Kunden die gleiche Anfrage stellen, der eine aber in Karlsruhe wohnte und der andere in Pforzheim sind das zwei unterschiedliche Regionen. Karlsruhe wird mit Region A bewertet und Pforzheim mit Region B. Bei Region A erhält der Kunde keinen Zinsaufschlag bei Region B wird ein Zinsaufschlag in der Kondition einkalkuliert. Entscheidend ist nicht die Anschrift der neuen Immobilie, welche ja als Sicherheit für die Bank dient, sondern tatsächlich die aktuelle Anschrift des Kunden.

Mit Darlehensnehmer über 60 Jahren tut sich die BW-Bank / Allianz Baufi-Partner schwer. Die Kunden müssen dann mindestens eine Tilgung von 3% bringen. Bei der Haushaltsrechnung werden auch nur 70% des Einkommen angesetzt. Diese Kundenzielgruppe steht also nicht im Fokus der BW-Bank / Allianz.

Ab 81% Beleihungsauslauf ist grundsätzlich eine Tilgung von 2% notwendig. Die Beleihungsstaffel beginnt bei "bis 50%" und erhöht sich bei 51%, 61% und 71% um jeweils 0,10%. Zwischen 81% und bis 90% werden nochmals 0,20% aufgeschlagen.

Als Kunde kann ich meine Kondition bei der Allianz und BW-Bank Baufi-Partner also durch Folgendes verbessern: Verzicht auf eine Sondertilgungsoption, höhere laufende Tilgung (mehr als 1%) und Abschluss einer Risikolebensversicherung bei der Allianz über die komplette Darlehenssumme. Den Tilgungssatzwechsel können Sie übrigens auch dann nutzen wenn Sie mit einer höheren Tilgung beginnen. Bei alten BW-Bank Verträgen ist dies nicht der Fall. Da Sie aber durch die höhere Tilgung einen Zinsrabatt mitgenommen haben, fällt dieser weg wenn Sie die Tilgung z. B. auf 1% verringern. Tolle Sache, ich bin schon gespannt wie das im Darlehensvertrag formuliert ist.

Zur letzten Frage: Wo platzieren sich die BW-Bank und Allianz Baufi-Partner mit diesen neuen Rahmenbedingungen? Die Ausrichtung ist aufgrund der aktuellen Zinsen / Einstände für mich eher langfristig zu sehen. Bedeutet Kunden die 15, 20 oder 25 Jahre Zinsbindungen bevorzugen werden auch die Allianz / BW-Bank in ihren Vergleich mit einbeziehen. Konkurrenz in dem Segment gibt es genügend z. B. DSL Bank, ERGO, MünchenerHypotheken Bank, HannoverscheLeben um nur einige zu nennen. Ich gehe aber davon aus, dass das fachliche Know-how der BW-Bank und die Kapitalstärke der Allianz diesen Baufi-Partner auf Platz 2 bis 3 der gängigen Baufinanzierungsplattformen platzieren wird.

Entscheiden werden Sie, der zukünftige Baufinanzierungskunde.

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